轰响“大众创业、万众创新”新引擎 兴业银行南昌分行推出小微企业“创业贷”

      为响应国家促进大众创业、万众创新的号召,2015年3月兴业银行总行推出专门针对创业型和创新型小微企业的贷款产品“创业贷”,并在六家分行试点推广。“创业贷针对初创型企业特点,对处于起步阶段和发展初期,且未来具备较高成长性的创业型小微企业提供启动资金支持。该产品采取计分卡的形式,通过标准化操作、工厂化作业提高业务办理效率,满足创业初期企业“短、频、快、急”的资金需求。金九银十,小微企业又迎来佳音——日前,在总结半年试点经验的基础上,兴业银行总行对“创业贷”产品优化完善,正式推出“创业贷”升级版,并推广至全国。

      兴业银行南昌分行作为直属总行的一级分行,自2006年入驻江西以来,依托江西省快速崛起的良好环境和总行跨越发展的品牌优势,秉承与客户“在发展中共成长”的服务理念,大力支持江西地方经济建设发展,不遗余力助推江西小微企业发展。兴业银行南昌分行积极对接总行升级版“创业贷”,升级后的“创业贷”贷款门槛进一步降低,贷款审批流程进一步优化,产品运用更加灵活,充分考虑小微企业创业初期的实际情况,在贷款期限、资金用途、还款方式等方面都更加灵便合理。对于初创期的小微企业,兴业银行南昌分行还可配套提供‘小微企业网上自助循环贷’,随借随还,循环使用,并给予利率优惠,在节省财务费用的同时也减轻小微企业的短期还款压力。”

      突破抵押“唯物论”

      长期以来,缺乏抵押物一直是困扰创业型小企业融资的核心问题。

      抵押物就像绕不过的‘拦路虎’,让许多小微企业主申请贷款屡屡受挫。兴业银行南昌分行推出的“创业贷”正好能解决小微企业缺乏贷款抵押物的问题,针对 “轻资产”创业者的融资特点,兴业银行南昌分行“创业贷”创新引入“计分卡”作为标准化风险评判工具,打破传统信贷评审只注重抵押物的“唯物论”,围绕创业计划可行性与创业团队可靠性,通过两轮“记分卡”打分确定授信评审结果。兴业银行南昌分行小企业部负责人介绍说,“第一轮由客户经理和风险经理通过尽职调查结果打分,对企业实际控制人的资信、从业经验、创业团队、项目情况等进行评审。第二轮由分行小企业部负责人、小企业风险团队负责人和小企业专营团队负责人组成的‘三人审贷小组’与企业负责人面谈,进一步评判企业发展潜力,以此作为发放贷款的依据。”

      “V创享”特别行动计划陪跑

      于今年8月正式推出的兴业银行南昌分行“V创享”小微企业特别行动计划”(简称“V创享”),以高价值、高成长型小微企业客群为重点服务目标,依托本行小微专业化经营管理体系与创业指导金融专家团队,以“创业贷”、“易速贷”、“交易贷”、“连连贷”等小微专属融资产品为主打,借助 “芝麻开花”中小企业成长上市计划业务的股权融资手段,配以便利优惠的小微企业专属结算支付和现金管理方案,紧紧围绕初创期和成长早、中期企业的经营特点和金融服务需求,通过“债权”与“股权”相结合、“融资”与“融智”相结合,为小微企业提供全面、专业而优质的金融服务。

      针对部分企业希望开拓直接融资路径的需求,兴业银行南昌分行专家团队提供了专业财务顾问服务,充分发挥资源服务优势积极为企业搭建项目对接平台,根据企业实际情况精选出合适的投资机构与创业团队对接,帮助企业进行融资规划并提供管理咨询。“后续企业如果要进行投联贷或者“新三板”挂牌等,也都可以通过我行‘V创享’计划的‘芝麻开花’产品获得相应的金融服务。从初创期到成熟期,在企业不同的发展时期,我行始终能给予企业合适的融资支持。”兴业银行南昌分行小企业部负责人表示。在企业成长至准备融资上市时,兴业银行南昌分行将充分发挥集团牌照齐全和同业协作优势,以财务顾问的角色为优质小微企业步入资本市场、突破发展瓶颈提供综合性、专业化的资本市场再融资服务,在增资扩股,定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式支持。

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